Credit Scoring & Loan Origination
Trasforma la valutazione del credito e l'erogazione dei prestiti con agenti AI che automatizzano scoring predittivo, raccolta documentale e underwriting, riducendo i tempi di approvazione da giorni a minuti.
La sfida
Il processo di valutazione del credito e di erogazione dei prestiti è tra i più complessi e regolamentati nel settore finanziario.
Le banche e gli istituti finanziari affrontano quotidianamente la sfida di bilanciare velocità e rigore nella valutazione del merito creditizio. I processi tradizionali richiedono la raccolta manuale di decine di documenti, verifiche incrociate su molteplici banche dati, analisi del rischio basate su modelli statici e approvazioni che passano attraverso catene decisionali lunghe e frammentate. Il risultato sono tempi di risposta di giorni o settimane, clienti che abbandonano la richiesta e un costo operativo per pratica insostenibile. A ciò si aggiunge la crescente pressione normativa su trasparenza, equità del credito e gestione del rischio in tempo reale.
-70%
Tempi di approvazione del credito
99.2%
Accuratezza del modello di scoring predittivo
-80%
Riduzione costi operativi per pratica
Come Askme trasforma il credit scoring
Sei funzionalità chiave per un processo di valutazione del credito completamente automatizzato e intelligente.
Scoring predittivo AI
Modelli di machine learning che analizzano centinaia di variabili per una valutazione del rischio più accurata e veloce rispetto ai metodi tradizionali.
Raccolta documentale automatica
L’agente AI guida il richiedente nella raccolta e nell’upload di tutti i documenti necessari, verificando completezza e validità in tempo reale.
Underwriting automatizzato
Analisi automatica della documentazione, cross-check su banche dati esterne e generazione della proposta di credito senza intervento manuale.
Risk assessment in tempo reale
Monitoraggio continuo del rischio durante tutto il ciclo di vita del prestito. Alert automatici su variazioni del profilo di rischio del cliente.
Compliance normativa
Verifica automatica della conformità a Basilea, IFRS 9, normative antiriciclaggio e tutela del consumatore. Audit trail completo per ogni decisione.
Monitoraggio portafoglio
Dashboard in tempo reale su performance del portafoglio crediti, NPL ratio, concentrazioni di rischio e early warning indicators.
Come funziona
Dalla richiesta di finanziamento all’erogazione, in quattro passaggi automatizzati.
Richiesta
Il cliente avvia la richiesta via portale, app o filiale. L'agente AI crea la pratica e identifica i documenti necessari.
Raccolta e analisi
L'agente AI raccoglie i documenti, verifica l'identità, interroga le banche dati esterne e analizza il profilo finanziario.
Scoring e underwriting
Il modello AI calcola lo score creditizio, genera la proposta di credito e la inoltra per l'approvazione automatica o manuale.
Erogazione
Pratica approvata: contratto generato, firma digitale raccolta e fondi erogati. Monitoraggio continuo avviato automaticamente.
I benefici
Da un processo di credito lento e rigido a un’erogazione intelligente, veloce e conforme.
PRIMA
Credit scoring tradizionale
- Raccolta documenti manuale e frammentata
- Modelli di scoring statici e poco predittivi
- Tempi di approvazione di giorni o settimane
- Underwriting manuale con alto tasso di errore
- Monitoraggio del rischio periodico e reattivo
CON ASKME
Credit scoring intelligente
- Upload guidato con validazione automatica in tempo reale
- Scoring predittivo AI con centinaia di variabili
- Approvazione in minuti per i profili standard
- Underwriting automatizzato con cross-check integrati
- Risk monitoring continuo con early warning proattivi
